香港开立个人银行账户的优势以及流程

受“风险为本”原则的广泛应用及KYC尽职调查的的影响,香港银行近年来对银行开户的审核确实愈发严格。

一、“风险为本”原则

“风险为本”的监管方式,要求监管部门对监管对象进行风险识别和分类。

1、对高风险的监管对象,采用更全面而详尽的监管措施;

2、对低风险的监管对象采用简化监管措施。

香港金融监管部门对银行、证券期货、保险行业下发的反洗钱指引中,均要求金融机构,按照“风险为本”的原则,对客户身份进行查证。

同时,金融监管部门在对金融机构反洗钱监管中,也采用了“风险为本”的监管方式。如香港金融管理局推行的审慎的监管制度。对银行反洗钱活动风险状况进行评估,按照风险水平制定监管方式。

香港联合财富情报组也采用这一原则,对有关机构上报的可疑交易报告进行初步核查,对高风险的交易进行全面调查。

二、KYC尽职调查

香港金融监管部门要求金融机构建立有效的“认识你的客户(KYC)”程序,并认真加以落实。

比如,香港金融管理局在《防止清洗黑钱活动指引》的《补充文件》,对查证客户身份提出了指引,要求银行业采用风险为本原则,查证客户身份,对政界及其有关人士、不合作或其他高风险国家及地区,以及打击恐怖分子筹资活动的管控措施提出了具体要求。

香港金融机构也十分重视“认识你的客户”,多数银行均建立了比较完善的客户身份识别措施:

1、明确了高风险地域、高风险行业以及高风险产品的标准;

2、自行开发程序,查询客户身份(主要查证客户是否为联合国制裁的机构和人员等重点人物);

3、建立了审批程序,根据客户风险程度大小,提高审批层次。

三、香港银行开个人账户流程及资料

1、开香港银行个人账户的流程:提前跟银行预约,预约通过后,带齐资料在指定时间过港面谈开户。

2、香港银行开个人账户所需资料比较简单,只需提供身份证原件(外籍人士需提供护照原件)、港澳通行证原件、个人地址证明、过关小票、个人银行流水等。

虽然开立香港个人银行账户的资料相对简单,但是还是有不少客户因各种原因卡在银行开户资料审核上,导致白跑一趟香港还开不到户的窘境。

四、香港银行开个人账户优势

优势一:实现资金调拨自由

在国内严格的外汇管制下,对于有跨境业务需求的人士,可以相对自由地从海外账户上调拨资金,加快境内外资金的周转,提高资金使用效率。

优势二:实现全球财富管理

账户持有人可以利用海外账户进行海外理财投资,同时可通过网上银行管理海外账户,实现全球资产配置;

同时还可以做外汇储备,规避汇率风险,实现资产的保值。

优势三:出入境更加便捷

对于有海外留学、移民或旅游需求的人士,出入境时无需提前换取或携带大额外币现金,可利用海外账户随时转账,方便快捷。

优势四:更简单便捷的在香港购买港股

1、香港的股票市场比国内的成熟、理性,对世界的行情反映灵敏;

2、法律监管严格,信息披露透明,停牌制度灵活;

3、资金自由流动,国际资金汇集;

4、多元化环球投资产品,交易实行T+0,无涨跌停板,有灵活的做空机制;

5、企业及个人税率低;

6、香港上市费用虽比A股高,但时间周期较短,再融资方便;

7、新股认购公开配售,比较照顾中小投资者。

发布者:跨境市场人,转载请注明出处:http://kuamarketer.com/archives/2443.html

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