为什么我香港公司银行开户,却要我注册内地公司?

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世界各国对洗黑钱(包括避税及逃避外汇管制)的监管越来越严,随着CRS政策的出台(这要求银行每年都要收集客户个人财务及税务资料并上报给政府,然后每年各国(包括内地)政府之间对这些数据进行交换,以打击恐怖主义、洗钱、逃税等行为),大多数香港银行也收紧了开户政策,像香港汇丰和恒生银行都要求客户在国内有关联公司,需要提供国内公司的相关证明文件,如国内公司营业执照、公户银行流水、公司网页、宣传页、国内公司业务证明(销售和采购合同报关单业务模式货运提单发票采购水单等)、纳税证明等资料。                                    
”那么香港公司开立银行账户,跟注册内地公司有什么关联?根据数据显示,内地人股东申请开户的案例中,大部分为新成立公司,此类公司总遇到三大难题:
未发生交易,无法提供业务文件;
无法获知企业背景信息、经营情况;
无法获知股东个人背景、过往履历。

开户人背景完全空白,让银行无法完成KYC(Know your customer,即充分了解你的客户),这不符合监管局的规定,将导致无法完成银行开户程序。

一些经验丰富的银行家认为,一般人创业大多会选择在自己的居住地或者常住地,当企业运营一定时间以后,再开始扩展,在异地成立公司。按照这个逻辑,内地人的香港注册公司虽然是新成立,通过提供内地注册公司的资料,就可以顺利解决上述的三大难题。

久而久之,内地人股东开立公司账户,便需提供内地注册公司营业执照,否则有可能被驳回。

与此同时,香港其他银行也纷纷效仿,导致开户越来越难,让内地申请者苦不堪言。

但市场上有部分一知半解的开户渠道得知银行的要求以后,让需要在香港银行开户的客户,成立注册国内公司,满足银行的要求。这就出现一个滑稽的现象,香港公司2020年12月31日成立,内地公司2021年4月20日成立,内地公司比香港公司成立时间还晚。

银行要求提供内地注册公司的背后意义,是希望通过此举了解开户申请人的生意模式和企业背景,完成KYC,而不是硬性规定客户必须成立内地公司。

综上所述,香港公司要有关联国内公司才能开户,原因在于:

 1   了解客户真实业务背景,筛选优质客户由于香港银行账户的实用性,大量的大陆人士赴港开户,导致银行开户量已接近饱和状态,因此银行为了对优质客户进行筛选,对开户申请人进行严格限制和审查。银行担心把账户批下来后,客户根本没有能力做业务收款,这时候账户就会变成僵尸账户,那么后面银行还要花钱花时间来维护账户和注销账户,对于银行来说是一种资源浪费。

 2   香港银行受到高额罚款监管机构要求香港银行必须尽到离岸账户管控,防止洗钱和资本外流逃避税的义务,但是不少香港银行由于监管不到位,导致账户出现洗黑钱等非法交易行为,受到监管机构的高额罚款,因此想通过提高开户门槛来加强监管力度。

 3   积极响应反洗钱政策由于不少大陆客户开户后,资金急进急出,银行担心存在非正常资金交易,为了防止“洗黑钱”,所以香港各大银行都逐步收紧了开户政策。

 4   香港银行合规管理需要从银行开户角度来看,很多大陆企业要求开户的理由都是做外贸生意,那么银行为了合规化管理需要,就要求提供KYC表格,即对开户的公司是否具备业务基本条件、所做业务是否合法、所做的了解是否充分进行核查。

没有国内关联公司如何在香港开银行账户?对于国内做外贸的客户来说,其实绝大多数都是合规经营,需要使用离岸账户正规汇款完成贸易,但是却因为无法提供国内公司导致无法开户,是否在香港开银行账户必须要有国内公司?

其实不然,香港有大大小小几十家银行,每家银行基本都可以开立外币账户,完全可以选择一些不要求有关联国内公司的香港银行开户。


end

比香港银行开户更难的是什么?
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一文深度读懂中国香港税制那些事!(值得收藏)

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都看到这了不如点在看再走吧

来自:蒲公英跨境咨询pgy202006008 公众号

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