金税四期+CRS风暴下,又有大量银行账户被封!

跨境电商来说,今年是绝对的风波不断之年,先是疫情导致迟迟无法复工,不久又频频传出相关银行账户被无故冻结的消息,特别是下半年这种现象颇为频繁,朋友圈成为了跨境事故实时播报台。

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其中确实有不少触发红线导致封号的银行账户,损失惨重,令人咋舌。

比如说,口罩出口潮那会,香港一位跨境人士银行账户被冻结,账户内300万资金直接水漂无法解冻;

比如说,某跨境企业同一个银行账号收到来自7个不同公安局发的冻结通知,被冻结7次原因不明;

再比如说,某跨境企业一个用了14年的银行账户在一次转账时发现被冻结,而这张卡的户主表示,因为那段时间经常听到账户被冻结的消息,圈内风声鹤唳,所以平时对这张卡的使用维护非常小心,结汇来源也非常干净,但是结果就是被冻结了,原因仍然不明。

而近段时间,大家可能也发现了,我们手机也陆续收到各大已办过卡的银行通知,如下这种:

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是不是感觉银行的动作突然就多了很多?甚至可以说频繁?

也是这段时间,平安、工商等多家银行相继出现了疑似触发反洗钱监管的现象。有些是银行客服电话询问银行卡流水过多原因;严重的就不用说了直接封卡通知都不给一个直到你去用的时候发现,嗯,账号封了,What happen???

现在正是国家大额现金管理政策大额现金遭受严管? 个人账户不再“安全”?)的实施阶段,如果有人问落实到什么程度了,满足你的好奇心,近日有位网友反映兴业银行电话询问其银行卡是否为本人使用?为何最近频繁使用第三方支付收付款?问的非常详细,而该网友表示他最近一个月也就收款大概10万元并没有大额交易,而最让人愕然的是该电话竟然来自兴业本地网点,这说明什么?说明下级网点为了配合国家大额现金管理政策实施、以及反洗钱工作在细查大额交易。
说到这里,有些网友是不是在想“我流水不大应该没事吧?”当然不是,流水只是银行稽查工作的其中一项,如果收到来源不明甚至判定为有问题的资金,那么,冻结就是分分钟的事,对银行来说误判可以解封,若确实踩了红线,那问题就大了!

有位账户被冻结7次、4次遭约谈的跨境人被告知,他的冻结理由是「电信诈骗和赌博」,说那边会从受害人汇款的账户为源头开始查,只要是分流的关联账户都会面临冻结风险。一般来说,冻结会持续到流通环节的第四层级账户,也是有到第七、八层级的情况,就看这个账户案件涉及的范围有多大了。

当然了,虽然说冻结了一大片账户,但是大家也不要草木皆兵,首先我们要理解国家和银行这么做的本质目的,如果为了避免损失和风险反而做出一些不正常的账户行为,比如账款快进快出,账户里刻意不留余款,频繁换卡,新卡流水大,现金刻意取出转存等等,这样反而会成为银税监管部门的重点稽查对象,银税监管人员会想:你这账户表现如此不正常,不查你查谁,对吧?

至于有人说,为什么受伤的老是我们跨境人?一把辛酸泪,这一路的坑一路的无奈除了跨境自己人谁能懂?你以为我们不想正规渠道回款吗?你以为我们不想资金安全吗?你以为我们喜欢麻烦吗?但是操作的时候就是有这样那样的问题呀,单就发票这一项就难整,发票难整后面都难整但又不能不整。

结汇对跨境企业来说是不可或缺的存在,而随着国家政策的不断调整,结汇也变得越来越困难,没有进出口权更是难上加难,所以很多企业只能走偏路,只是企业本身无法判断地下钱庄或第三方转给自己国内账户的资金是否有问题,这样就导致了企业成了监管机构的重点关注对象,而账户的冻结除了资金损失同时也有可能会导致公司和股东董事征信出现问题。

没办法,国家对外汇管制、偷税漏税等税务问题的监控越严格,越侧面说明这一类违法犯罪行为严重到了怎样的一个程度。为此国家才会陆续出台各种政策及法律法规,严厉打击查处地下钱庄,严审香港等离岸账户,快速开展实施金税四期、CRS,实现银税互动、数据共享,从资金流、货物流、信息流等方面监控每个企业、个人信息。从此,税局成为了最关心最了解你的“人”。

为更好地给跨境电商朋友们解惑,蒲公英咨询将于本周六(12月19日)联合汇丰银行、环球家办在深圳福田汇丰银行华强北支行举办一场主题为《金税四期+CRS风暴下,跨境资产涉税风险评估与规避》的分享会,向您深度解析:

  • 金税四期将引发哪些未发生过的税务风险点?
  • CRS+全球征税,境外资金又将何去何从?
  • 香港汇丰等国际性大银行,为何冻结大量海外账户?

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金税四期+CRS风暴下,又有大量银行账户被封!

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