小心!大额现金遭受严管? 个人账户不再“安全”?

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7月1日河北省开展大额现金管理试点工作后,浙江省、深圳市的大额现金管理试点工作也于10月10日正式开展;三省市对公账户管理金额起点均为50万元,而对私账户管理金额起点分别是:河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

11月2日,中国人民银行深圳市中心支行为确保试点工作取得实效,也向辖区银行下发通知《深圳市大额现金管理试点工作实施细则》并要求其配合执行。可以看出,国家现在对大额现金管制的重视程度、严格程度、落地程度之高;老板的个人账户已经不再“安全”;曾经那些自以为的逃避方式也已经成为过去式;同时也是国家向市场和社会释放的一种强烈的政策信号、法律警示那么关于大额现金管理试点工作大家了解多少呢?又有多少跟我们息息相关?跟小编一起往下看:

一、国家严管大额现金的原因

2017年中国人民银行调研发现,个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万元的业务占比虽不及1%,金额却接近27%,这说明我国市场现金存量巨大,且近年来我国大额现金需求呈增长态势,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道,越来越多的大额现金收付交易向特定领域、特定人群、特定时期集中。

与此同时,一些犯罪分子利用大额现金从事贪污腐败、偷逃税等洗钱犯罪行为和赌博、贩毒、走私等地下经济活动,数额巨大,危害严重,危及国家经济金融秩序和安全。

因此,当前我国亟须借鉴各国管理经验,从我国实际出发,优化大额现金服务,引导并规范社会公众现金使用行为,保证合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求,以达到降低社会成本、打击大额现金违法犯罪、防范化解经济金融风险的管理目标。

同时,中国人民银行也指出,大额现金管理不会明显影响到社会公众日常经济活动。而目前我国的现金、票据、转账、网上、移动等多元化的支付方式也能够满足绝大多数社会公众日常生产生活需要。在合法合理的前提下,公众存取款自由受充分保护。

二、取大额现金至少需要提前1天预约

作为试点工作的先锋城市,深圳市大额现金管理试点工作于10月10日起正式开展。深圳市对公账户大额现金管理金额起点为50万元,对私账户大额现金管理金额起点为20万元。试点开始后,客户在办理管理金额起点(含)以上的大额现金取款业务时,原则上应通过各银行机构公布的预约方式和渠道提前1天进行预约,并按照预约时间前往预约网点办理大额取款业务。

然后,在办理管理金额起点(含)以上的大额现金存款和取款业务时,客户需配合登记相关手续,准确填写取款用途、存款来源等信息。这里要注意了,银行将会把这些信息纳入大额现金管理信息系统,实现信支撑与共享,所以,一旦以后信息对不上那就是牵一发而动全身的事情,至于后果小编就不多赘述了,希望大家慎重对待

三、实行限额管理(浙江省)

浙江省针对省内批发零售、汽车企业、房地产销售、建筑业4个行业的大额取现还实行了一个特殊规定-“限额管理”:即这4个行业单日累计限额标准分别为60万元、60万元、150万元、300万元;超出限额以上的取现业务,银行机构原则上不予办理,而针对确实需要办理的企业,则需提交取款用途等相关证明材料,经银行分级审核后方可办理,并在取款环节加强取现用途真实性审核。

四、哪些情况下会被重点监管

这里需要注意的是,除了大额现金存取会被重点监管,企业公对公、公对私大额转账也会被重点监控。具体如下:

1、任何账户的现金交易,超过5万会被重点监管

2、对公账户进行转账,金额超过200万元会被重点监管

3、个人账户境外转账超过20万,境内超过50万会被重点监管

五、哪些异常现象会触发稽查(异常代表着问题,异常代表着风险)

1、企业规模小,却常有上千万的流水产生

2、资金转入转出异常,如分批转入集中转出,或集中转入分批转出

3、经营范围或经营业务,与资金流向没有关联度

4、公户短期频繁且大额的转账给个人转账,或公户短期经常收到与业务无关的个人汇款

5、频繁开销户,并在销户之前有大量的自己活动

6、闲置已久的账户突然启用,并且有大量的资金流转

在大额现金管理的问题上,跨境电商企业涉及境内外资金流传货物流转,且供应链资金链长,自然而然就成为国家的重点关注对象;再加上2020这个与众不同的年份,跨境电商被推上了时代顶峰,国家财税改革也在同一时期推行,种种缘由无一不在凸显一个问题–资金流合法合规的重要性

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